آموزش سرمایه‌گذاری در بانک و بیمه

سرمایه گذاری در دنیای امروز مساله ای است که زندگی اقشار مختلف جامعه به آن گره خورده است؛ به طوری که با افزایش راه های مختلف برای این امر، تشخیص بهترین راه برای این کار از مهمترین موارد برای موفقیت به شمار می رود. همچنین زمان درست آن در مسیر انتخابی تاثیر بسیاری بر کیفیت روند سود دریافتی در مدت مشخص دارد.

از قدیمی ترین و شناخته شده ترین راه ها برای سرمایه گذاری ساده، بانک ها و بیمه ها به شمار می روند که از بین این دو نیز بانک ها به دلیل تنوع فعالیت ها و خدمات متنوع تر بیشتر در دید عموم شناخته شده هستند. در ادامه این مقاله به جزئیات این دو نوع سرمایه گذاری خواهیم پرداخت.

 

چگونه باید در بانک سرمایه گذاری کنم؟

برای این کار، ابتدا باید با قوانین و اصطلاحات مهم بانک ها آشنایی مختصری داشته باشیم و سپس با مقایسه خدماتی که به مشتریان خود در طرح های مختلف ارائه می دهند، بهترین بانک را انتخاب کنیم. پس از این مرحله می توانیم برای شروع، به بانک مورد نظر مراجعه کرده و پس از طی کردن مراحل اداری افتتاح حساب و واریز وجه، از خدمات مورد نظر در زمان های مشخص استفاده کنیم. لازم به ذکر است که در هنگام مراجعه به بانک از زئیات شرایط آگاهی یدا کرده و موقعیت و توان خود را به درستی بازگو کنیم.

خدمات سرمایه گذاری بانک ها چیست؟

بانک ها خدمات مختلفی به مشتریان خود ارائه می دهند؛ از جمله این خدمات پرداخت سود کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت در بازه های زمانی روزانه، ماهانه و سالانه است. بدین صورت که با احتساب میانگین موجودی حساب مشتری مورد نظر، و بازه زمانی مشخص شده در زمان افتتاح حساب، سود مشخصی را به سپرده ها اختصاص می دهند.

خدمت بعدی بانک ها، استفاده از میانگین سپرده ی مورد نظر در بازه زمانی مشخص به منظور دریافت تسهیلات مختلف در زمینه های شغلی همچون تسهیلات اشتغال زایی، تجهیز کارگاه و … و یا مصرفی همچون تسهیلات خرید کالا، تعمیر خانه و … می باشد. البته لازم به ذکر است این مورد با توجه به بازه زمانی بازپرداخت تسهیلات و سود درخواستی از طرف بانک همیشه مقرون به صرفه نخواهد بود و بهتر است در مواقع خاص و یا از تسهیلات با سود مناسب استفاده گردد.

مزایای سرمایه گذاری در بانک ها:

همانطور که پیشتر نیز گفته شد برای سرمایه گذاری راه های مختلفی وجود دارد و هر شخص با توجه به خواسته ها و اهدافی که دارد باید یکی از این مسیرها را برگزیند. هر کدام از این مسیرها مزایا و معایبی را با خود همراه دارند که باعث افزایش یا کاهش کیفیت آن در بازه زمانی مورد نظر می شود. استفاده از خدمات بانک ها در این زمینه نیز از این مقوله مستثنی نیست.

از مهمترین مزایای آن می توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

1-نقد شوندگی بالا: منظور از این مورد این است که مشتری مورد نظر می تواند هر زمان که می خواهد نسبت به برداشت موجودی خود از بانک به همراه سود تعلق گرفته به آن اقدام کند و بانک موظف است این نیاز مشتری را برطرف سازد. البته لازم به ذکر است در مواردی که در ابتدای افتتاح حساب و عقد قرارداد محدودیت های خاصی برای برداشت در نظر گرفته شده، مشتری در همان زمان نمی تواند اقدام به چنین کاری کند و یا سود در نظر گرفته شده به آن تعلق نخواهد گرفت.

2-ریسک پذیری کم: ریسک سرمایه گذاری مهمترین مولفه برای افرادی است که به تازگی می خواهند از سرمایه خود به سود برسند و یا از دست دادن آن سرمایه هزینه زیادی برای آن ها خواهد داشت. سرمایه گذاری در بانک ها از این جهت برای این افراد مناسب تر است که اصل سرمایه آن ها توسط بانک تضمین می گردد و به علاوه سود مشخصی نیز به آن تعلق می گیرد. در حالی که در بازارهای موازی همچون بورس اوراق بهادار، طلا و … این ریسک پذیری به شدت افزایش می یابد.

3-تنوع طرح ها: طرح های متنوعی که بانک به با توجه به میزان موجودی و زمان بازپرداخت آن به مشتریان خود ارائه می دهند، باعث می شود افراد با توجه به محدودیت ها و خواسته های خود بتوانند طرح مناسب خود را انتخاب کنند.

همچنین مهمترین معایب سرمایه گذاری در بانک ها نیز عبارتند از: درصد سود کمتر نسبت به بازارهای موازی و عدم آگاهی کامل مشتریان از نحوه بازپرداخت سود توسط بانک و … اشاره کرد.

سرمایه گذاری در بیمه ها:

از دیگر انواع سرمایه گذاری در دنیای امروز می توانیم به این مورد اشاره کنیم. سرمایه گذاری در بیمه ها کمتر از بانک ها و دیگر بازارهای موجود در شرایط کنونی، نزد مردم شناخته شده هستند و دلیل این موضوع نیز در بسیاری از موارد به عدم شفافیت در ارائه خدمات توسط بیمه ها باز می گردد.

بیمه ها با ارائه طرح ها و خدمات مختلف و مشخص زمینه های سرمایه گذاری را برای افراد در تمامی سنین فراهم می کنند. به این ترتیب که با انتخاب طرح و بازه زمانی مورد نظر خود می توانید با عقد قرارداد مشخص در موضوع مورد نظر به استفاده از خدمات بیمه ها بپردازید.

بیمه ها دارای طرح های مشخص برای سرمایه گذاری از یک سال تا 30 سال و بیشتر در زمینه های مختلف همچون بیمه عمر، بیمه سرمایه گذاری، بیمه درمانی و … هستند. ارائه خدمات دیگر همچون بیمه های آتش سوزی، شخص ثالث و … نیز به نوعی برای اشخاص سرمایه گذاری محسوب می گردند، اما مورد اول به این مضمون نزدیکتر است.

سرمایه گذاری در بیمه ها همانند بانک ها از ریسک پذیری پایین و نقد شوندگی بالا برخوردار نیستند و همانطور که ذکر شد عدم شفافیت آن ها در ارائه خدمات به مشتریان نیز به این موضوع بیش از پیش دامن می زند. به همین دلیل این نوع خدمات در ایران با اقبال کمتری نسبت به دیگر بازارها مواجه گردیده است و تنها در مواردی که از سوی قانون الزامی برای آن در نظر گرفته شده و یا اشخاص با مبالغ ناچیزی می توانند در آن طرح شرکت کنند، استقبال بهتری داشته است.